Darmowa chwilówka czy pożyczka ratalna – co wybrać? Sprawdź zalety i wady obu rozwiązań

Darmowa chwilówka kusi Cię szybkim uzyskaniem nawet 3000 zł na dowolny cel, ale masz wątpliwości, czy dasz radę zwrócić tę kwotę w maksymalnie 30 dni, nie narażając się na odsetki za opóźnienie? W takiej sytuacji ciekawą alternatywą jest pożyczka ratalna, którą możesz spłacać przez okres od kilku miesięcy do kilku lat. Jakie są zalety i wady obu rozwiązań?

Darmowa chwilówka – promocja dla nowych klientów firm pożyczkowych

Darmowe chwilówki charakteryzują się RRSO wynoszącym 0%, co oznacza, że nie są objęte oprocentowaniem, prowizją, opłatą przygotowawczą i innymi kosztami, które zwykle powiększają kwotę do spłaty. Z darmowej chwilówki może skorzystać każdy nowy klient instytucji pożyczkowej. Z jednej strony – każda kolejna chwilówka w tej samej firmie jest płatna. Z drugiej strony – po spłacie jednej darmowej pożyczki możesz zaciągnąć kolejną za 0 zł, ale w innej firmie.

Jak zostało wspomniane, darmowa chwilówka jest rodzajem promocji, która ma ściśle określone zasady zarówno w ramowej umowie pożyczki, jak i oddzielnym regulaminie. Jednym z warunków tej promocji jest terminowa spłata. Co to oznacza? Jeżeli klient pożyczy 1000 zł na 30 dni i nie odda tej kwoty w terminie, warunki promocji wygasną. W takiej sytuacji firma pozabankowa ma prawo naliczyć nie tylko odsetki maksymalne za opóźnienie w spłacie, ale także opłaty, które byłyby uwzględnione bez promocji – odsetki kapitałowe, opłaty przygotowawcze, prowizję.

Kiedy warto wybrać pożyczkę ratalną?

Pożyczki ratalne są objęte odsetkami i kosztami pozaodsetkowymi nawet w przypadku nowych klientów firm pozabankowych. O ile pożyczka na raty może być równa chwilówce i wynosić np. 3000 zł, o tyle możesz wydłużyć okres spłaty nawet do 60 miesięcy, więc ta opcja jest najbardziej opłacalna, kiedy potrzebujesz nawet kilkunastu tysięcy złotych, aby pokryć niespodziewany wydatek. Niestety całkowity koszt pożyczki rośnie wraz z liczbą rat. Z jednej strony – możesz spłacać stosunkowo niewielkie raty co miesiąc, co nie obciąża zanadto budżetu, z drugiej strony – możesz zwrócić firmie pozabankowej niemal dwukrotnie wyższą kwotę.

Wspólne atuty chwilówek i pożyczek na raty

Wśród zalet chwilówek i pożyczek ratalnych udzielanych przez instytucje pozabankowe należy wymienić większą dostępność w porównaniu z produktami bankowymi. Wynika to z uproszczonych formalności i sporej elastyczności pod kątem akceptacji źródła dochodów oraz oceny zdolności kredytowej. Oczywiście firma pozabankowa jest zobowiązana do sprawdzenia historii zobowiązań finansowych i zadłużeń klienta, ale to nie znaczy, że osoba z negatywnym wpisem w jednym rejestrze dłużników lub BIK-u (Biurze Informacji Kredytowej) otrzymuje automatycznie odmowną decyzję.

Niewątpliwym atutem jest także szybka weryfikacja klienta i wniosku. Aby Twój formularz został przeanalizowany, musisz potwierdzić swoją tożsamość. Celem tego ważnego kroku jest wykluczenie zaciągnięcia chwilówki lub pożyczki na raty przez oszusta. Chcesz przyspieszyć weryfikację tożsamości? Skorzystaj z szybkich płatności, przelewając symboliczną opłatę weryfikacyjną w wysokości 1 gr/1zł lub użyj specjalnej aplikacji do zalogowania się do bankowości elektronicznej, np. Instantor, Kontomatik, GroszConnect. Korzystając z aplikacji, nie wykonujesz przelewu, jedynie potwierdzasz Twoje dane. Ponadto pożyczkodawca może otrzymać historię Twoich transakcji z ostatnich kilku miesięcy w celu sprawdzenia regularności wpływów i stosunku dochodów do wydatków.

W najbardziej optymistycznym scenariuszu możesz otrzymać chwilówkę lub pożyczkę ratalną nawet w kwadrans od wydania pozytywnej decyzji. Przejdź do rankingu, aby sprawdzić, które firmy oferują pożyczki w 15 minut: https://chwilowo.pl/chwilowki-na-raty/. Duże znaczenie mają rachunki bankowe obu stron transakcji (przelewy wewnątrzbankowe są realizowane nawet całodobowo!) i godziny pracy pożyczkodawcy (jeżeli nie pracuje w weekendy, pieniądze możesz otrzymać dopiero w najbliższy dzień roboczy). Niemniej jednak cały proces może trwać krócej w porównaniu z wnioskowaniem o pożyczkę lub kredyt w banku.

Warto także wspomnieć, że możesz zdecydować się na skorzystanie z usług firmy pożyczkowej, która nie wymaga dołączania zaświadczeń o dochodach do wniosku. Minimum to określenie dochodu miesięcznego netto i statusu zawodowego w formularzu.

• W przypadku umów o pracę, umów-zlecenie i umów o dzieło pożyczkodawca może poprosić o wpisanie danych pracodawcy.
• Osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą są proszone o wpisanie danych firmy.
• Firmy pozabankowe akceptują także takie źródła dochodów jak emerytura, renta, stypendium, świadczenie społeczne, świadczenie alimentacyjne, działalność rolnicza, zasiłek dla bezrobotnych.
• Osoba ubiegająca się o chwilówkę lub pożyczkę ratalną może także wskazać, że przebywa na urlopie długoterminowym, jest gospodynią domową lub ma dochód nieudokumentowany.

Co sprawdza firma pozabankowa przed udzieleniem chwilówki lub pożyczki ratalnej?

Wspomniana ocena zdolności kredytowej powstaje na bazie danych zaczerpniętych z BIK-u, biur informacji gospodarczych i specjalnych platform dla pożyczkodawców. Instytucje pożyczkowe korzystają z różnych źródeł danych i zautomatyzowanych systemów, które przyspieszają analizę i umożliwiają wydanie decyzji nawet w kwadrans od otrzymania formularza klienta. W szczególnych przypadkach pracownik firmy pozabankowej poświęca więcej czasu na analizę wniosku i może poprosić o dostarczenie dodatkowych dokumentów, aby rozwiać swoje wątpliwości. Zdarza się, że klientowi jest oferowana niższa pożyczka, adekwatna do jego możliwości finansowych.

Nieterminowa spłata chwilówki lub pożyczki na raty – co zrobić?

Jeżeli wiesz, że nie uda Ci się spłacić chwilówki lub pożyczki ratalnej w terminie, możesz złożyć wniosek o przedłużenie terminu spłaty. To rozwiązanie generuje dodatkowy koszt, ale dzięki niemu unikasz obciążenia odsetkami za opóźnienie i negatywnych wpisów w BIK-u oraz rejestrach dłużników. Dokładne warunki są opisane w umowie pożyczki. W przypadku zobowiązań ratalnych możesz zapytać o tzw. wakacje od spłaty, czyli krótką przerwę w płatnościach.